Creditcard aanvragen in de VS: mijn tips

Creditcard aanvragen in de VS: in dit artikel deel ik mijn tips om dit proces goed door te komen. Maar ook over de stappen daarna. Eerder schreef ik over mijn ervaring met het aanvragen van een Amerikaanse Creditcard. Ook deelde ik het mij in staat stelt om alle boodschappen met creditcard te betalen.

Hoewel de initiële aanvraag de nodige moeite heeft gekost is het toch een lucratieve investering geweest. Inmiddels heb ik de volgende kaarten:

• American Express Green Card: 1 punt per USD op alles, 3 punten per USD op vliegtickets, hotels, transfers en restaurants. De aanmeldbonus was destijds 90.000 punten voor de Gold Card, die ik inmiddels heb gedowngrade naar Green. De kaart kost $ 150,00 per jaar. Het grote voordeel ten opzichte van de Nederlandse Amex is dat je punten met een 1:1 ratio overboekt. Bovendien is de transfer instant.
• Hilton Honors American Express Card: 12 Hilton Honors punten per USD op uitgaven bij Hilton. Daarnaast ieder kwartaal $ 50,00 credit voor uitgaven bij Hilton. De aanmeldbonus hiervoor was 150.000 Hilton Honors punten. De kaart kost $ 150,00 per jaar.
• Marriott Bonvoy Business American Express Card: 6 Marriott Bonvoy punten per USD op uitgaven bij Marriott. Daarnaast 15 statusnachten per jaar. Ieder jaar een Free Night Certificaat tot 35.000 punten. De aanmeldbonus was 5 Free Night Certificaten tot 50.000 punten. De kaart kost $ 125,00 per jaar.
• Capital One SavorOne: 1 punt per USD op alles, 3 punten per USD bij supermarkten en in restaurants. Capital One punten zijn net als Amex punten om te zetten naar airlines. Deze kaart kwam niet met een aanmeldbonus. De kaart heeft geen jaarbijdrage.

Zoals je kunt zien is dit allemaal behoorlijk lucratief. Om je verder te helpen met het aanvragen van een kaart in de VS heb ik een aantal tips voor je. Is dit onvoldoende en wil je persoonlijke hulp? Met Puntenconsultant helpen we je graag verder.

Scoor eenvoudiger een topticket dankzij instant 1:1 puntentransfers

Creditcard aanvragen in de VS: de stappen

Welke stappen moet je nu precies ondernemen om die Credit in de VS aan te vragen? Het valt allemaal redelijk mee qua complexiteit, maar je moet wel alles precies goed doen. Daniel van heeft de stappen die ik hieronder beschrijf overigens nog uitgebreider beschreven, dus mocht je meer willen weten over bepaalde stappen dan is zijn handleiding ook erg handig.

Vraag een ITIN aan (of niet)
Om een American Express kaart in de VS aan te vragen is een ITIN (op dit moment) niet strikt noodzakelijk. Het maakt het wel een stuk eenvoudiger. Met name als je later ook andere kaarten wilt aanvragen is het aan te raden om een ITIN aan te vragen. Voor het rapporteren van je opgebouwde creditscore is namelijk een ITIN nodig. Een ITIN is een Individual Taxpayer Identification Number. Dit kun je verkrijgen door een belastingaangifte te doen. Daniel van Puntentrotter heeft hiervoor een uitstekende handleiding geschreven.

Regel een adres in de VS
Je hebt een adres nodig in de Verenigde Staten. Dat is nodig voor het openen van een bankrekening, maar ook voor je creditcard. Je kunt gebruik maken van het adres van vrienden of familie, maar als dat niet lukt is er ook een oplossing. Er zijn diverse bedrijven die post doorsturen naar Nederland. Een voorbeeld daarvan is Physicaladdress:  zorg ervoor dat je het adres in Wilmington Delaware gebruikt. Het is namelijk van belang om een residentieel adres te hebben.

Ga (digitaal) naar de notaris in de VS
Voordat een bedrijf zoals Physicaladdress je post door mag sturen heb je een form 1583 nodig. En deze moet voorzien zijn van een genotariseerde handtekening. En dit moet weer via een notaris in de VS. Geen paniek, je kunt dit digitaal doen. Bijvoorbeeld via NotaryCam. Vergeet niet je VPN aan te zetten, zodat je voor het lage tarief van $ 25,00 klaar bent.

Regel een telefoonnummer in de VS
Je hebt ook een telefoonnummer in de VS nodig voor het aanvragen van een bankrekening en een creditcard. Ook dit is weer redelijk eenvoudig te doen, bijvoorbeeld via TextMe. Zorg ervoor dat je een nummer hebt dat overeenkomt met de staat waarin je ook het postadres hebt.

Zorg voor Proof of Address
Je staat op het punt om de volgende stap te ondernemen: een bankrekening in de VS. Zorg ervoor dat je een rekeningafschrift hebt op je nieuwe adres. Bijvoorbeeld door tijdelijk het adres van je Nederlandse Amex te wijzigen naar het adres in de VS. Je hebt het lang niet altijd nodig bij het openen van een bankrekening. Maar voor de zekerheid adviseer ik het.

Vlieg naar de VS voor het openen van een bankrekening
Het was tot voor kort mogelijk om online een rekening aan te vragen bij Capital One. Helaas lijkt dit niet langer het geval te zijn. En dus ontkom je er niet aan om een bankrekening te openen. Met een ITIN kun je dit alsnog bij Capital One doen (deze rekening is gratis). Bij Bank of America lukt het vrijwel altijd om een rekening te openen, met of zonder IITIN. Doe hier niet te zenuwachtig over: de meeste medewerkers zijn heel relaxed en helpen je graag.

Bankrekening geopend!

Endgame: American Express kaart aanvragen 
Alle stappen doorlopen? Dan is het nu tijd voor het laatste stuk: de kaart aanvragen! Allereerst kun je de aanvraag online indienen. Daarna moet je bellen en duidelijk vermelden dat je gebruik wilt maken van een Global Transfer. Normaal gesproken kun je namelijk zonder creditscore geen fatsoenlijke creditcard aanvragen. Je Nederlandse Amex is dus de voet tussen de deur. Dankzij de Global Transfer wordt je geaccepteerd. Dan moet je nog je adres bewijzen. En dan is je bankrekening in de VS weer handig! Je kunt vragen om een threeway call. De medewerker van Amex belt dan met je bank. Zorg er dan voor dat je belt op een rustige dag, zodat er geen lange wachttijden zijn. Een andere optie is dat je wacht tot je het eerste rekeningafschrift hebt. Deze kun je dan uploaden als proof of address.

Gefeliciteerd, je bent nu in het bezit van een creditcard in de VS!

De juiste volgorde aanhouden qua kaarten!

Het is belangrijk om rekening te houden met het volgende: in de Verenigde Staten zijn aanmeldbonussen meestal once in a lifetime! In ieder geval bij American Express.

De meeste mensen die een creditcard in de VS aanvragen zullen beginnen met een American Express kaart, vanwege de Global Transfer. Bij American Express sluit een hogere kaart je vaak uit voor een aanmeldbonus van een lagere kaart. Begin daarom altijd met de American Express Green Card. Deze kaart kun je behouden want dit is één van de prettigste kaarten om te hebben: je krijgt 3 punten per USD op hotels, vliegtickets, restaurants en transfers. Dat tikt aan!

Begin NIET met een Platinum kaart!

Later kun je prima alsnog een Gold Card aanvragen en daarna Platinum. En bij voorkeur dus in deze volgorde!

Stopt het spelletje nadat je alle kaarten hebt gehad? Niet beslist, je kunt nog gebruik maken van upgrade aanbiedingen. Deze zijn in de Verenigde Staten persoonlijk, in tegenstelling tot de regelmatige upgrade aanbiedingen bij American Express in Nederland.

Creditscore: wees geduldig…

Als je eenmaal een creditcard in de VS hebt ben je nog enige tijd gebonden aan American Express. Voordat je in aanmerking komt voor al die andere mooie kaarten moet je creditscore opbouwen. En dat duurt een tijdje. Voordat je mooie kaarten met een goede aanmeldbonus kunt aanvragen ben je zomaar twee tot drie jaar verder.

Creditscore opbouwen

Wees ook voorzichtig met het aanvragen van teveel kaarten. Gewoon proberen en zien waar het schip strandt is geen goed idee. Je krijgt namelijk voor iedere aanvraag een hard pull. Uitgevers van creditcards zijn hier gevoelig voor, omdat teveel van deze hard pulls ten koste gaan van je creditscore. En zelfs als je creditscore goed is kunnen teveel hard pulls ervoor zorgen dat je alsnog afgewezen wordt.

Je creditscore in de VS wordt als volgt opgebouwd:

• Betalingsgeschiedenis (~ 35%)
• Benutting van je kredietlimiet (~ 30%)
• Tijd dat je een creditcard hebt (~ 15%)
• Nieuwste creditcard (~ 10%)
• Mix van soorten krediet (~ 10%)

Je kunt, vooral als Nederlander, maar een paar zaken beïnvloeden. Vooral de “tijd dat je een creditcard hebt” zal je in het begin opbreken. Maar na een paar jaar speelt dit niet meer. Wel is het om deze reden van belang om je eerste creditcard in de VS nooit op te zeggen.

Denk aan de 5/24 regel

Er is nog iets om rekening mee te houden. Chase biedt een aantal aantrekkelijke kaarten aan, zoals de Chase Sapphire Preferred kaart, World of Hyatt creditcard of een IHG One Rewards Traveler Creditcard. Wat Chase vooral interessant maakt is dat het de enige creditcard is waarmee je punten kunt omzetten naar World of Hyatt.

Chase is de enige creditcard waarmee je punten naar Hyatt kunt overboeken

Een belangrijke regel om geaccepteerd te worden voor Chase creditcards is de 5/24 regel. Dit houdt in dat je maximaal 5 nieuwe creditcards in de afgelopen twee jaar mag hebben aangevraagd. Alleen Business Creditcards tellen niet mee.

In eerste instantie denk je misschien dat dit zo’n vaart niet zal lopen. In de VS kun je echter zoveel interessante kaarten krijgen dat je zomaar richting de vijf creditcards gaat. Daarom adviseer ik niet iedere kaart zomaar aan te vragen. Doe dit alleen als het echt de moeite waard is, bij voorkeur met een flinke aanmeldbonus!

Creditcard aanvragen in de VS: Conclusie

Een creditcard aanvragen in de VS is geen hogere wiskunde. Toch moet je een aantal stappen doorlopen voordat je zover bent. Aan de reis naar de Verenigde Staten ontkom je bijvoorbeeld niet. Mocht je hulp nodig hebben bij het hele proces? Bij Puntenconsultant helpen we je graag verder!